主持人：收音机前的听众朋友早上好，欢迎您在这一时间准时收听由焦作人民广播电台新闻综合广播、交通旅游广播和生活文艺广播3台同步为您直播的行风效能热线节目，我是主持人王乐。在今天的节目当中是我们商请单位走进直播间，和听众朋友直接沟通交流的节目时间，今天节目中我们为您邀请到的是河南省农村信用联社焦作市办公室党组书记、主任卫宗荣来到我们节目当中，接下来就让我们请出我们今天的客座佳宾，来自河南省农村信用联合社焦作市办公室党组书记、主任卫宗荣。您好！卫主任。
    卫主任：您好！主持人。广大听众朋友早上好！
    主持人：今天咱们在直播间和听众朋友来进行直接地沟通和交流，我们也欢迎收音机前的听众朋友，如果有关农村信用联合社在工作或者服务方面您有什么好的意见建议或者是投诉、问题反映，都可以通过我们直播间的热线2920828参与到我们的节目当中。卫主任，咱们农村信用联合社目前主要是面向我们的社会大众来做一些什么样的工作，我们知道信用联合社都是金融系统的，主要是和钱打交道的，那么究竟对普通老百姓而言我们能够为他们提供什么样的服务呢？今天利用这个机会在节目一开始给大家做个介绍。
    卫主任：可以。农村信用社从名字上讲带“农村”，其实我们农村信用社在焦作市区范围以内，包括在全省、全国都是这样的，遍布城乡各地。焦作农村信用社现在在10个县（市、区）都有联社，每个乡镇都有信用社，大的村设有分社或者网点。现在我们焦作市农村信用社在全市有106家信用社或营业部，有280多个网点，有3400多名在职职工，可以说是真正的点多面广人员多，主要是面对“三农”搞服务。我们和其他金融机构的职能是一样的,吸收存款，这是国家规定的我们的业务范围，另外我们的主营业务是贷款，还有其他一些金融产品，如：代理理财、到金融市场做一些业务、金融机构之间的一些业务往来等等。也就是说我们的功能齐全。我们现在的硬件设施和软件服务这几年可以说是上了一个大的台阶，有些硬件设施比同行业可能还要先进一些，比如我们的对外服务系统和对内监督系统、业务操作系统都是比较先进的。对大众的服务方面，存款和其他金融机构都是一样的。贷款方面我们扶持的面更广，因为我们基层网点比较多，我们面对的主要是“三农”，大家都知道，特别是农民贷款，额度小，临时性的贷款比较多，贷款的频率次数也比较多。如果去银行贷款可能不太好申请，因为他的额度太小了，有的贷款就是一个季节性的，但是我们农村信用社在这方面就有优势，也主要是向这方面提供服务的。据我们的数据统计，我们对农村、农民贷款占我们贷款总的额度在60%以上。特别是季节性的贷款，比如“三秋”、“三夏”农民买饲料、买化肥、买农药这些季节性贷款就是我们来提供，少的就几百块钱，多的也就是1万、2万块钱，笔数是很多的。有些专业银行说我们做一笔业务成本都是一样的，我们贷出去就是几千万元。我给他们说我们才贷出去几万、几千块，不是几千万。我们焦作现在的贷款余额已经达到130个亿，我们劳动强度大就意味着我们面对的客户群体比较大、比较散、比较多。
    主持人：刚才您对咱们农村信用联合社的工作情况做了一个简单介绍，从您刚才的介绍当中我们也能更深地了解到作为农村信用社，立足于基层，服务于基层，而且更重要的是服务于“三农”。目前农业毕竟是中国这样一个农业大国最基本的体现。在针对“三农”服务方面，咱们今天利用节目时间如果有朋友热线我们现场来解答，没有朋友热线，我们要对“三农”具体的服务内容或者范围给大家来一个明确的解答，让更多的还不了解这方面信息的朋友能够更多来利用我们农村信用联合社提供的这样一个平台来为我们农民更好的服务。
    卫主任：好。
    主持人：说起关于“三农”服务方面，咱们一定有很多的三农服务措施，比如说信用贷款等等一系列的内容，究竟哪些能够切实地给我们农民朋友带来实惠和便利呢，您下面的时间给大家来做一个介绍。
    卫主任：可以。刚才大的我已经说了。农村信用社的职能就是完全意义上的银行的职能。我们面对的主要客户群体就是“三农”，也就是农民、农村、农业。从对农村服务的角度来说，在农村有网点的主要是农村信用社，邮政储蓄有一点，农业银行在撤离回城的时候也留下很少一部分，这一部分很少，他们的服务面很小。邮储是最近改制以后才对当地发放一些小额贷款，并且是有比例限制的。农村信用社呢，我们成立已经将近60年，早的59年，晚的也58年了，焦作农信社比焦作市还要大5岁。我们的服务职能健全，既吸收存款，又发放贷款。刚才咱们提到对农民贷款，农民产业本身在我们国家特别是在我们焦作虽然是一个基础性的产业，，但他毕竟还是一个脆弱的、一个弱势的产业。农民是一个弱势的群体，农业是脆弱的农业。因为他受自然条件的影响比较大，有时候风调雨顺，丰收了，有时候受自然灾害影响就不能丰收。特别是养殖业，如养鸡、养猪、养羊等还要受传染病的影响，所以他们做不了太大的规模，并且还有一定的风险。我们对这样的贷款就采取多种的形式，也不完全是信用贷款，还得有担保，还得有抵押。农民一般没有什么财产做抵押，家里就一座房子，一个院子，如果抵押了，即使将来贷款出现了风险，按照现在的人本主义原则，也不可以去执行抵押物。不能把人撵出去，说因为房子抵押给农信社了，现在要拍卖抵帐，这样不可以。所以我们采取了一个几户联保的形式，十户八户里面有一、二户贷款，他如果贷款到期不还我们几家负责，这是几户联保。既是为了防范风险，其实也是为了给借款人增加一些责任感。你如果贷款不还不仅信用社不答应，你的周边互保的左邻右舍也会去指责你，说你不讲信誉会影响我们大家的信誉，这是一种互保。还有就是成立了一种担保公司。还有就是武陟搞得最好的专业合作组织，现在咱们焦作的专业合作组织搞得挺好的，专业合作组织的一项职能就是担保。参加合作组织的每户缴纳两千元，十家八家也就是一两万元，交到农信社作为担保金，然后这十家八家可以去农信社贷款，合作组织也成立有自律协会，设有董事长，合作社成员申请贷款时他们自己先研究，看谁可以贷，你可以搞什么，说你养鸡养五千只不可以，你现在水平不行，你养三千只吧，你贷三万就行了，别贷五万。这样他们自己先过滤一下，然后到信用社去贷款，其实他们的保险金如果严格说起来按照担保公司的担保金比例发放贷款，那就是五倍，最大十倍。其实我们对这些农民的贷款，那就不是五倍、十倍了，甚至达到一百倍。因为你硬要他们拿那么多钱放到信用社不现实，他们如果有那么多钱就自己去生产了，主要是建立一种信用基础。在这种基础上还有第三种措施，干脆也没有什么互保了，也没有什么现金担保了，就是搞什么呢？搞信用评级。村里面现在普遍在做这件事情，就是信用户的评级，大队、乡政府等当地政府出面，我们主要是有一些条件，有一些标准进行评级。你这个户是3A级的，你那个户2A级的，你这个户是1A级的，根据你被评A级的多少来给你授信。3A级的有的县是5万，有是县是3万，你拿着这个信用证。这个信用证的有效期，我们一般是一年评一次，或者一年是初评，到2年、3年的时候大评一次。你拿着这个信用证就象存折一样，你要贷款的话你就去信用社，你的额度，比如说你是3A的，你信用最高了， 3万块钱，你拿着信用证用的时候就可以用，你可以用3万，可以用1万，不用了马上就还。就是说去我们的信贷大厅办手续很方便的，这样就给我们农民提供了解决贷款担保难，解决贷款难的绿色通道。
主持人：好的。刚才您通过介绍，应该说目前有好多种，比如说担保、联保、信用评级等等这些方式，为我们农民朋友在资金使用上提供了绿色便捷的通道，稍后我们再继续聊，现在有朋友热线，我们来接听一下。喂，您好。欢迎您参与节目。
    听众：我想问一下农业新技术开发能贷款不能？
    卫主任：农业新技术开发能不能贷款是吧，这要看具体是什么项目。因为农业新技术开发这个面就比较大了。农业新技术开发是属于农户做，还是属于农业企业做。总的来讲，我们是支持创新，支持技术开发的，这是总的。但是贷款本身也有一定的条件，如果你是农民搞一些小的技术试验，这是一种标准；如果你是一个企业，一个农业企业来做这个事，他这个标准和我刚才讲的对农民贷款的标准是不一样的，也就是说可能要严格一点。
    主持人：那么您具体是哪一种农业新技术开发呢？能详细介绍一下吗？比如说是农业增产增收方面，或者是节能方面等等。
    听众：增产增收。
    主持人：增产增收是吧。您大概的资金需求量有多大
    听众：3、5万块钱就行了。
    卫主任：3、5万块钱的话，这个也可以比照我刚才说的给农民贷款的条件执行。我可以这样说吧，总的来说，你是我们支持的对象，但具体的贷款要看你如果纯粹是农民贷款，贷3、5万块钱，可能有互保、联保，或者参加农业专业合作组织，这样条件可能好一点。如果你从来就没有给农村信用社打过交道，左邻右舍也不能对你的信用级别有所证明的话，恐怕贷款多少要麻烦一点，因为银行往外放款要考虑将来回收，我们叫规避风险。有好多朋友在工作中直接问我：“你们那儿贷款好贷不好贷？”，这个怎么说呀？你的项目好，其他条件具备，非常好贷，信用社就是往外贷款的。如果说你的项目不好，或者说你这个企业、你本人、法人、贷款户不讲信誉，你有不良记录，那么有钱也不给你，那就很难贷了，这个不好说。你这个项目，如果你没有给信用社打过交道的话，你可以去申请，我感觉到，如果你农业开发项目用3、5万块钱，应该是比较好解决的。
    主持人：那么之前您和信用社打过交道吗？到农信社作过了解咨询吗？
    听众：我的项目是果树嫁接成果实不长核的果树。
    主持人：哦，无核果，也就是没有内核的水果。
    卫主任：我听您口音好象是孟洲人，你可以去当地申请贷款。我们农信社支持的焦作辖内的葡萄园、苹果园、油桃园等等林果类的项目特别多。昨天我在孟州搞调研的时候孟州联社给我汇报，他们在做一个专业合作组织贷款，项目是蔬菜大棚，一个村新发展的，我们向那里贷款，大概一户也就是2到3万块钱。一个棚做下来全部投资带流资大概需要5万块钱左右，农户大家都在做，形成了一个规模性的专业合作组织。我们农信社派干部在那里考察，最后我们贷出去1400多万，范围以内的每一户都在我们那里贷有款，象这样的项目我们是支持的。
    主持人：那么这位朋友，如果说您对农信社的贷款比较感兴趣，您要带上您相关的证件，比如说技术的相关的报告。
    卫主任：技术可行性的东西、资信性的东西。
    主持人：应该怎样理解资信性的东西？
卫主任：资信性的东西比如说有没有和信用社或其他金融机构打过交道，如果打过交道无不良记录的，再加上你确是这个村里的人，再加上村委开的证明，如果参加了合作专业组织，其他的户愿给你做证明，证明你是他们这个小组里面的，经过研究同意你去贷款，他们相互之间能做证明并愿意承担连带责任的都可以。一些从外地来的人口，在这里买了一点地，办了临时居住人口的这些客户，我们是不会放款的。
    主持人：除了以上这些资料齐备之后，在整个审批贷款的过程中大概需多长周期呢？
    卫主任：我们从06年开始就实行了阳光信贷、限时办结业务，我们是属地管理原则，我们在每个乡都有信用社，每人信用社都设有信贷服务大厅，焦作共有100多个网点，你在就近辖区的信贷大厅申请，如果资料齐全，手续具备，一般在一个星期以内钱就能到账。
    主持人：这位朋友，卫主任刚才介绍的这些程序简便、时间快捷。如果想更深层了解的话，有没有详细的咨询电话或可不可以由专人对这位朋友的咨询进行服务呢？
    卫主任绻胱裳庑褪窃诰徒男庞蒙缇涂梢裕�BR>    听众：我去问过。他们说我这种情况应该去找县财政局解决。
    主持人：你把刚才的表述再详细给我们说一下，你在哪个信用社问的？
    听众：孟州西虢信用社。
    卫主任：他给你说说的这个要正确理解，信用社的人可能没有向你表述清楚，也许你的情况比较符合财政上的政策，一般财政上现在对技术创新的项目有一定的奖励制度，要么资金奖励、要么是贷款贴息等，你最好到财政上咨询一下看能给你什么政策支持。
    听众：好，谢谢你。
    主持人：卫主任已对以上问题做了解释，现在我们进行下一个问题。今天是来自河南省农村信用联社焦作市办公室党组书记、主任卫宗荣女士来到我们节目中，请问你有什么问题要咨询吗？
    听众：我想问的是信用社为什么没有在农村设立自动取款机？现在我们取款不是很方便。
    卫主任：因为自动取款机是我们农信系统在09年才开始布装，目前在焦作市内、县城安装，以后我们会在农村逐步进行安装，但是也不敢保证会在全市280多个网点都装上，因为自动取款机发生的案件比较多，上面和监管部门一直给我们风险提示，公安部门很重视，我们在布装的时候要考虑风险的防范，现在我们在县城已安装了20多台，现在又进购了一批准备安装，都需要一个过程，希望你能理解并耐心等待。
    主持人：自动取款机的安装既要考虑实际的需求，同时也为了更好的避免为信用社带来不必要的麻烦，自动取款机的欠缺更多会在人工服务上多做些弥补。
    卫主任：对，我们农信社一定会的。
    主持人：我们来再来换一个朋友的热线。喂，您好！这位朋友您好，让您久等了，您有什么问题？
听众：刚才我给主持人讲了，我是修武的，我想贷点款但是贷不出来，我想问问卫主任。
主持人：好的，卫主任会给您作一个详细的解答，您把您的情况再作一个详细地介绍。让卫主任有一个比较明了的了解。
    听众：我的孩子想买个房，想贷2万块钱。
    卫主任：买房？家属房？
    听众：在市里面买房。
    卫主任：市里面买房？是不是买家属房呀？
    听众：买房钱不够想贷2万块钱。我自己给信用社没有打过交道，2个担保人也没有打过交道，咨询过了，他们讲个理由款一直贷不出来，想问问是咋回事。
    卫主任：首先说你买家属房在信用社贷款我们在信贷政策上对这部分贷款原则上是不贷的。因为买家属房贷款应该是去公积金中心，如果你是农民，没有参加公积金集资的话，去建行，还有中行，人家开展有这些贷款的项目。在农信社房贷这个项目这个品种我们没有，原则上是不贷的。总的来讲，银行之间大的服务项目和服务范围是相通的，但是还有专业性的分工。
    主持人：这位朋友，刚才卫主任给您作了解释，对于目前河南省农村信用联合社主要是针对“三农”的农业生产服务作的资金贷款，您所提到的房贷目前他们作为一个银行没有这样的专业服务，所以这就是导致您的贷款没有及时审批成功的一个原因，刚才也给您作了一个建议，比如说你可以到建行呀、中行等有这种业务开展的银行做一下咨询。
    卫主任：中行有按揭贷款，建行有相关的贷款，公积金中心有公积金贷款，可以去那里找。其他生产项目我们会支持，这个不支持。
    主持人：这位朋友，您还有其他的问题可以一并来提出。好这位朋友已经挂线了。时间来到了早间的7点47分，现在正在为您直播的是来自焦作人民广播电台焦作交通旅游广播、焦作新闻综合广播以及生活文艺广播3套频率同步为您直播的行风效能热线节目。我们这个节目是由市纪委、监察局、纠风办联合我市广播电视报纸共同打造的一档民生类舆论监督栏目，在节目中遇到听众朋友的投诉，直播间的嘉宾会及时对您所作出的问题反映和投诉作出一个解答，同时对您政策性的、业务性的咨询作出合理的解释。今天节目当中我们请到的是来自河南省农村信用联合社焦作办公室党组书记、主任卫宗荣女士，由于节目时间的关系，我们今天的热线的接听就要结束了，非常感谢听众朋友们的收听，也感谢卫宗荣主任来到我们的节目当中，朋友们，再会。
    卫主任：谢谢听众，有什么问题咱们可以再沟通，可以找我们的人，可以打电话，我们就是搞服务的，希望大家监督。