主持人：今天有幸请到中国农业银行焦作分行焦作分行副行长先生来到直播间，丁行长您好。

    丁建设：尊敬的广大客户、各位听众朋友们大家好！主持人好！

    主持人：非常高兴今天你能来到直播间和听众朋友作近距离的交流。说到农业银行，顾名思义，就是和农业方面息息相关、紧密联系，这也是农业银行区别于其他银行的一个重要特色，但除此之外，农业银行也具有其他银行的通常的功能。那么，作为农业银行，在农业方面的特色，请给收音机前的朋友们做一介绍，农业银行的特色或者说她与其他银行的区别在哪里？
丁建设：中国农业银行自1951年成立以来，特别是1979年第四次恢复成立以来，确实在农业方面为我国经济的发展作出了较大的贡献，但是经过了这么多年的转型，农业银行的业务方向也有了很大的转变。目前，农业银行已经发展为一家综合性的股份制商业银行，她的业务范围和其他商业银行基本一样，除了农村业务以外，城市业务（在农业银行整个业务中）占了相当大的比重。自从农业银行股份制改革以来，进一步加大了对“三农”业务的支持力度，正在探索一种稳定的、可持续的商业化运作模式，并且取得了一定成绩，摸索出了一定的经验，也开发出了一些比较好的产品，如农总行根据“三农”业务的特点，开发了惠农卡、小额农贷等新产品，可以说是为“三农”业务量身订做的一个新产品。

    主持人：您刚才提到了惠农卡和小额农贷，它究竟有哪些特色能为农民朋友带来切切实实的实惠？主要体现在那些方面？
丁建设：惠农卡是农业银行面向全体农户发行的一种综合性的银行卡产品，它的特点包括以下几个方面：一是功能比较完善。首先具有存取现金、转帐结算、消费、理财等借记卡所有功能；其次，它还是农户小额农贷的发放载体，这是其他借记卡不具备的功能;此外，它还是财政补贴的一个通道、是和社会保险相互合作参保的一个凭证、是资金汇兑的安全工具。二是具有通存通兑，使用便捷的功能。它可以在遍布城乡的农行营业网点、金穗支付通和所有有银联标志的金融机具（如ATM机、POS机等）上使用。三是用折对账，清楚明白。惠农卡开发了一种功能，就是为惠农卡的主卡持卡人申请一张交易明细折，这张交易明细折可以在农行的相关网点打印持卡人具体的交易信息，本人的所有交易一目了然，克服了银行卡无法直观查看交易明细的局限。交易明细折具备帐务核对功能，但不能办理存取款等业务。四是小额农贷的一个载体。只要你是惠农卡持卡人，就可以向农行申请小额农贷。当然，这还需要一定的条件。在一定的额度内，小额农贷贷户可以在农行的营业网点、金穗支付通上办理借、还款业务，能随时使用，随时归还。

    主持人：惠农卡和小额农贷是一种可以相互融合的产品，当你拥有了惠农卡，你就有资格办理小额农贷，对吗？

    丁建设：对，但还有其他条件，拥有惠农卡只是其中一个条件。

    主持人：它通过申办，具体带给农民的实惠是什么？

    丁建设：刚才我已经介绍过，如惠农卡功能强大、使用便捷等，另外在实际使用中还有其他优惠：一是免收惠农卡主卡工本费。二是免收惠农卡交易明细折工本费。三是减半收取主卡年费。四是免收小额账户服务管理费。五是在开办了农民工银行卡特色服务的地区，通过农村信用社办理异地取款业务手续费优惠。具体标准是：异地取款每笔手续费为取款总额的0.8%，最高不超过20元。
主持人：这是在手续费方面的优惠，在具体办理方面和其他银行同期的贷款利率相比，它的优惠体现在那些方面？

    丁建设：小额农贷有几个特点，一是比较灵活。就是在你需要时申请，通过银行的调查、审查后，给你一定的授信额度，在授信额度和授信期间内，可以循环使用。二是经济性。可以随借随还。如：我急需一笔资金，可以通过申请小额农贷解决，当我有资金时，可以随时归还贷款，缩短了贷款的实际使用期限，减少了利息支出。

    主持人：授信额度一般是多少？

    丁建设：农户小额贷款单户额度3000元起点，最多不超过30000元（含3万元）。

    主持人：在额度以内它的利率与其他贷款有多大区别？

    丁建设：它的利率是在中国人民银行公布的同期贷款利率的基础上，根据小额农贷申请人的风险状况、项目情况进行适当上浮。
听  众：我2006年在（焦作）百货楼农行存了定期存款3000元，以前存单没找到，现在找到了，我到农行支取，营业员告诉我，钱被取走了。我不记得取过，存单在我手里，怎么会取过呢？

    丁建设：一般情况下，这是不会发生的，请您想一下是否办理过挂失手续？另外，按照规定，在办理挂失业务时，可由他人代为办理，但在补发存单、存折、银行卡或直接支取挂失存款时，必须由本人办理，不允许他人代办。因此，不会出现银行存款被他人支取的情况。我们将进一步对您的问题进行核实，然后向您反馈。

    短  信：（焦作）百货大楼的农行依然是人山人海，排队时间特别长，现在设施都更新了，还是这样，有没有别的办法来解决？
丁建设：百货大楼的营业网点，人确实比较多。我们也采取了很多措施来化解这一矛盾，一是网点改造。包括软件和硬件，我们计划对百货楼网点进行装修和翻修，估计在今年就会实施。二是进一步充实一线人员，保证一线人员的业务需求。三是加强分区服务。百货楼网点有些狭小，我们会尽量去做，通过改造给客户提供一个比较舒适的办理业务的环境。

    听  众：我是武陟县的，想养点猪，听说你们那里能办理小额农贷，请问，具体办理有哪些条件？

    丁建设：办理小额农贷，首先需要办理惠农卡。办理惠农卡的条件：一是必须是农户，年龄18周岁以上，在农村有固定住所，具有完全民事行为能力。二是必须是户主或户主指定的本家庭成员。三是一户只能申请一张惠农卡主卡。四是出具户口本和身份证，并由村委会出具相关证明。满足以上条件可以办理惠农卡。办理小额农贷的条件：一是具有中华人民共和国国籍，年龄在18周岁以上（含18周岁）60周岁以下，在农村区域有固定住所，身体健康，具有完全民事行为能力和劳动能力，持有有效身份证件。二是农村家庭的户主或户主书面指定的本家庭其他成员，且已经申请获得金穗惠农卡。三是应具有稳定的经营收入及按期偿还贷款本息的能力。四是所从事的生产经营活动，符合国家法律法规及产业政策。五是信用评级为一般级及以上。六是品行良好，没有连续逾期90天以上或累计逾期6期以上的信用记录，申请贷款时无逾期贷款。七是贷款人规定的其他条件。在符合贷款条件的前提下，保证贷款要求3户联保（3-5户）或有固定收入的自然人（公务员、国有企业正式职工）担保。

    听  众：我接触了不少储户，大家都认为，如果营业员在忙，大家都能体谅和理解，但有些措施、方式方法是否可改进一下？我对有些新的方式如领号、叫号，不太习惯，就算给你们提点意见。

    丁建设：领号、叫号能在很大程度上减少客户的站立等待时间。

    主持人：领号机在很大程度上体现了排队办理业务的公平性。

    丁建设：我非常感谢这位听众，我们要切实把好事做好，更好地体现对客户的人性化服务，让大家能够感受到农行软、硬件的变化。

    主持人：如果客户不理解，还需要我们（农行）的工作人员去耐心的解释和疏通。

    短  信：我就有关方面的问题向农行工作人员咨询（我是通过打电话的方式），然后，他给我念了一遍又一遍（规定），还是那些文字，我还是不明白。

    丁建设：这是我们服务人员工作履责不到位，我们会对这种现象和责任人进行批评。然后，对这位客户的问题做出专门解答，并在此向他表示致歉！

    短  信：我购买住房，想贷款，有什么条件？

    丁建设：申请个人住房贷款需同时具备下列条件：年龄在18周岁（含）以上，具有完全民事行为能力和合法有效身份证件；有偿还贷款本息的能力；信用状况良好；已签订合法有效的购房合同，且所购房屋用途为住宅；有不低于最低规定比例的首付款证明；同意以所购住房作为抵押物，或提供农业银行认可的其他担保方式；拟购住房为农行已同意准入的焦作市区楼盘。

    主持人：我在论坛上看到这么一则消息：“我在塔南路与和平街交叉口的农业银行换钱，无论是5元、10元、20元、50元都可以（换100元钱），结果，他们说没有， 4：40我去的，他们说已经下班了，我只好去对面商业银行去换，但对面的商业银行还在上班。”请问，兑换零钞是义务性工作还是可选的的工作？

    丁建设：这是应该兑换的。这个网点的工作人员服务不到位，没有达到我们对客户服务的要求。非常感谢这位朋友对我们提出的意见，我们将对这一行为进一步的落实，如果属实，要进行进一步的处理。